Geld & Finanzen

Auf Nachfrage von optimal-banking bei der Volksbank Memmingen wurde die Gebührenerhöhung als „moderat“ bezeichnet.
Schließlich betrage die Gebühr für die Kontoführung jetzt 3 statt 2 Euro pro Monat. Allerdings fallen zusätzlich Gebühren für Buchungen (Überweisung, Lastschrift etc.) von 15 Cent bis 2 Euro pro Buchung an.

Beim Sollzinssatz (Dispo), der ebenfalls erhöht wurde, auf jetzt 12 %, zeigte die Auskunftsperson bei der Volksbank Einsicht. In einem Gespräch mit der Bank könne man hier einen anderen Zinssatz aushandeln. Voraussetzung ist allerdings, dass man der Bank persönliche Informationen preisgebe.

Ein Kontowechsel ist kostenfrei und jederzeit möglich

Der Wettbewerb zwischen deutschen Banken tobt zurzeit mit Rabattschlachten bis hin zu gänzlich kostenlosen Angeboten. Da wirkt eine Gebührenerhöhung in diesem Ausmaß ungewöhnlich. Die Kunden werden letztendlich die Schlachten entscheiden und die Wechselbereitschaft war noch nie höher als heute.

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Bundesregierung leiht sich unter fairen Bedingungen Geld vom Bürger.

Hans Jörg Plinke, Bereichsleiter Privatkundengeschäft der Bundesrepublik Deutschland - Finanzagentur GmbH beantwortet Fragen zur Tagesanleihe für optimal-banking-Leser.

Tagesgeldanleihe des Bundes

Frage: Für welchen Typ Anleger eignet sich die Tagesgeldanleihe des Bundes?

Hans Jörg Plinke, Bereichsleiter Privatkundengeschäft der Finanzagentur GmbH

Antwort: Grundsätzlich ist die Tagesanleihe des Bundes für jedes Anlageportfolio als Instrument am kurzen Ende geeignet. Zumal uns Umfragen immer wieder einen Bedarf an geldmarktnahen Produkten aufgezeigt haben.

Ausgehend von der klassischen Struktur der Kapitalanlage in Aktien, Renten und Immobilien sollte auch im Rententeil eine Liquiditätsbeimischung durch ein geldmarktnahes Produkt erfolgen.

Die Tagesanleihe des Bundes ist hier eine gute Wahl. Attraktiv und marktnah verzinst und jederzeit verfügbar.

Korrespondenz über Internet- und Telefonbanking

Frage: Bisher gilt die Bundeswertpapierverwaltung als gut, weil kostenlos, allerdings auch als kompliziert, da Transaktionen nicht selbstständig per Online-Banking getätigt werden konnten. Ändert sich das mit der Tagesgeldanleihe?

Antwort: Die Finanzagentur konnte mit der Übertragung der Verantwortung für das Privatkundengeschäft mit Bundeswertpapieren auf die bereits gut entwickelten Servicestandards der bis dahin zuständigen Bundeswertpapierverwaltung aufbauen und hat sie seither kontinuierlich erweitert.

Über die Möglichkeiten des Internet-Bankings verfügte die Behörde bereits seit dem Jahr 2002. Im Herbst 2006 kam das Telefon-Banking hinzu. Unmittelbar zur Fusion am 1. August 2006 wurde das Service-Angebot zuerst um gebührenfreie Rufnummern erweitert. In zwei Filialen – Frankfurt und Berlin – stehen die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter des Service-Centers Kunden und Interessierten seit Januar 2007 für das persönliche Gespräch zur Verfügung.

^{Flyer als Download}

Die Öffnungszeiten unserer Filialen haben wir noch kundenfreundlicher gestaltet. Um dem im Ergebnis der Marktforschung festestellten Kundeninteresse an der neuen Tagesanleihe des Bundes gewachsen zu sein, haben wir rechtzeitig die Kapazitäten unseres Service-Centers verdoppelt. Auch wenn es in der Anfangsphase verschiedentlich noch zu „Überlastungsspitzen“ kommt, sind wir sicher, damit über das notwendige Instrumentarium eines modernen Finanzdienstleisters zu verfügen.

Stichwort: Tagesgeldkonto

Frage: Tagesgeldkonten erfreuen sich seit Jahren wachsender Beliebtheit. Warum gab es bisher kein „Tagesgeldkonto“ vom Staat?

Antwort: Der Bund ist keine Bank. Er legt Wertpapiere auf, um den Teil seines Haushalts zu finanzieren, der nicht durch andere Einnahmen gedeckt werden kann.

Natürlich hat er dabei auch die Interessen der Investoren und Anleger im Blick. Wenn sich im Ergebnis von Marktbeobachtung und Marktforschung dann ein signifikanten Kundeinteresse zeigt, das sich mit den Refinanzierungserfordernissen des Bundes in Übereinstimmung bringen lässt, kommt es zu neuen Produkten.

Im Bereich des institutionellen Geschäfts waren das seit Bestehen der Finanzagentur die Fremdwährungsanleihe und an die Inflationsentwicklung gekoppelte Bundesanleihen, im Bereich des Privatkundengeschäfts, der jüngsten Disziplin der Finanzagentur, die neue Tagesanleihe des Bundes. Weitere Produktentwicklungen werden in den kommenden Jahren folgen, um auch diesem Teil der Wertpapiergeschäfte des Bundes mehr Raum zu geben.

Weitere Informationen zur Tagesanleihe

Seit dem 1.7.2008 ist die Tagesanleihe des Bundes (ISIN: DE0001030070) handelbar. Sie kann gebührenfrei bei der Finanzagentur GmbH, gehört zu 100 % der Bundesrepublik Deutschland, mittels Schuldbuchkonto bezogen werden.

Internetservice: www.tagesanleihe.de
Telefonservice: 0800 222 55 62 (gebührenfrei)

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Ralf Müller, Vorstand des Online-Brokers aus dem fränkischen Kulmbach, beantwortet für optimal-banking-Leser Fragen zur Flatrate im Börsenhandel.

Internetadresse: www.flatex.de

Flatrate für Jedermann

Frage: Niedrige Einstiegsordergebühren bieten viele Direktbanken an, allerdings ist die Ordergebühr beim flatex eine Flatrate. Das heißt, selbst bei einem Auftrag von 25.000 € zahlt man bei flatex um die 5 €. Ist das eine Kampfansage an Comdirect, DAB und ING-DiBa?

Ralf Müller, Vorstand

Antwort: Ja, das kann man schon so sehen. Diese “drei Großen” haben sich ganz klar vom Onlinebroker zur Online-Vollbank gewandelt. Dadurch hat sich schon fast eine Nische gebildet, die wir nun erfolgreich besetzen.

Zudem handelt es sich bei flatex auch nicht um Einstiegsgebühren. Bei uns werden alle Kunden gleich behandelt, das heißt, bei uns gibt es keine Neukunden- bzw. Lockangebote.

Was kann flatex? Was kann flatex nicht?

Frage: flatex vergleicht sich selbst mit Billig-Airlines. Reisende wählen auf Grund des Preises oft den Flug mit einer Billigmaschine aber nicht ohne sich anschließend über die zu engen Sitze oder die überteuerten Getränke zu äußern. Wo muss man als Kunde bei flatex Abstriche machen?

Antwort: Von Abstrichen würde ich nicht reden. Unsere Handelsplattform ist genauso vollumfänglich wie die anderer Broker. Der Kunde kann bei uns an allen deutschen Börsenplätzen, an vielen ausländischen Börsen und auch außerbörslich handeln. Die Abfrage von Realtimekursen ist bei uns zwar nicht unendlich kostenlos möglich, aber es gibt ein ausreichend großes Gratiskontingent, mit welchem unsere Kunden auch sehr gut auskommen.

Der größte Unterschied zu anderen Onlinebrokern liegt wohl darin, dass wir nur die Ausführung von Wertpapierorders anbieten aber keine Vermögens- oder Anlageberatung. Nur so können wir entsprechend günstige Ordergebühren gewährleisten.

^{Preisübersicht von flatex: www.flatex.de}

Wer sind flatex-Kunden?

Frage: Keine persönliche Beratung, keine telefonische Aufklärung – nur preisgünstig handeln – wie groß sehen Sie Ihre Zielgruppe?

Antwort: An dieser Stelle möchte ich noch darauf hinweisen, dass es hier wirklich nur um die Anlage- und Vermögensberatung geht, die wir nicht anbieten. Für alle weiteren Fragen rund um Konto und Depot und für die telefonische Erfassung von Wertpapierorders steht natürlich ein kompetentes Serviceteam zur Verfügung. Unser Modell spricht ganz klar den börsenaffinen Anleger an, der sich über seine Anlagen selbst informiert.

Informationsquellen gibt es im Internet oder auch Magazinbereich mehr als genug. Und Hand aufs Herz, von einem klassischen Bankberater erhält man heutzutage sicherlich nicht mehr die Beratung, die man sich wünscht und erst recht keine Empfehlungen mehr. So wird sich der Großteil der Anleger anderweitig informieren. Und diese Zielgruppe ist sehr groß und wächst auch stetig an.

Weitere Infos unter: www.flatex.de

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^{www.comdirect.de}

Zinsmeldung: Die Norddeutsche Direktbank comdirect erhöht mit heutiger Wirkung den Zinssatz vom Tagesgeldkonto „TagesgeldPLUS“ wie folgt:

Neue Zins-Konditionen

• 5 % für Neukunden, 6 Monate Zinsfestschreibung bis 30.000 €
• 4 % für Bestandskunden bis 100.000 €.

Alle anderen Konditionen bleiben wie bisher.

Das Konto sowie wie weitere Infos gibt es unter www.comdirect.de

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^{Bildmaterial: comdirect bank AG}

So betitelt die Credit Europe Bank ihr aktuelles Festgeld-Angebot. Die aus den Niederlanden stammende Bank, mit Deutschlandsitz in Frankfurt am Main, wirbt mit dem Höchstzinssatz von 5,40 %.

^{www.crediteurope.de}

Doch welche Anleger kommen überhaupt in den Genuss von 5,40 %?

Jeder Anleger, der sich für eine Laufzeit von 3 oder 5 Jahren entscheidet. Die Mindestanlagesumme beträgt 2.500 €.

Was ist, wenn man das Kapital nicht so lange binden möchte?

Der kürzeste Anlagezeitraum sind 3 Monate. Hier zahlt die Bank immerhin 4,60 %. Es können Laufzeit von 3, 6, 9, 12, 24, 36, 60 Monaten gewählt werden. Der Zinssatz steigt mit der Laufzeit an.

Konditionen und Zinsrechner unter: www.crediteurope.de

Tagesgeld zu aktuell 4,5 %

Mit dem Tagesgeldkonto der Credit Europe Bank liegt der Anleger ebenfalls im Spitzenbereich.

Tipp: Unser Tagesgeld-Ranking.

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^{Bildmaterial: Credit Europe Bank - Festgeld}

Für sicherheitsorientierte Anleger, die vom ständigen Auf und Ab der Börsen die Nase voll haben, ist der KanAm grundinvest vermutlich genau das Richtige.

^{ISIN: DE0006791809}

Das Geheimnis des KanAm grundinvest

Es handelt sich um einen offenen Immobilienfonds. Offen, weil man seine Anteile börsentäglich verkaufen kann. Man kann diesen Fonds aber nicht immer kaufen und das hat auch wesentlich zum Erfolg des renditestarken Immobilienfonds beigetragen. Der KanAm grundinvest öffnet sich nur dann für Anleger, wenn ein viel versprechendes Objekt angepackt wird.

Roland Fischer, Bankbetriebswirt und Außenhandelskaufmann.

“Dadurch schiebt er keine hohen liquiden Mittel vor sich her, welche die Rendite schmälern würden. Außerdem besteht deshalb kein Druck, nur wegen eines hohen Kassenbestandes in eventuell nur zweitklassige Immobilien zu investieren.“, weiss Roland Fischer vom Beraterhaus in Babenhausen.

Roland Fischer berät gerne Interessenten für den KanAm grundinvest Fonds.

Kontaktinformationen gibt es unter www.fischer-finance.com

Frisches Geld gewünscht – großer Andrang auf Anlegerseite

Am 1. Juli hat sich der Fonds zum ersten Mal in diesen Jahr für frisches Geld geöffnet. Finanzberater und Anleger mit Fokus auf Immobilien befanden sich in heller Freude und zahlten gleich am Eröffnungstag 250 Millionen Euro neu ein.

Steuerfreiheit und Rendite

In den vergangenen Jahren waren die Ausschüttungen des KanAm grundinvest für Privatanleger steuerfrei. Für Menschen, die ihren Freistellungsauftrag bereits ausgeschöpft haben, eine interessante Anlagemöglichkeit. Zumal der Fonds im letzten Jahr 6 % und über 5 Jahre 36,6 % kumuliert erwirtschaftete und das unabhängig von den Schwankungen am Aktienmarkt.

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Vergangenen Donnerstag beschloss die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins in der Eurozone um 25 Basispunkte auf 4,25 % anzuheben.

Etwas schneller war die Norisbank eine moderne Filial- und Direktbank, die zur Deutschen Bank gehört. Sie hob ihre Tagesgeldverzinsung bereits zum 1. Juli um ebenfalls 0,25 Prozentpunkte auf 4,5 % an.

Mehr Infos: www.norisbank.de

Wo gab es noch Zinserhöhungen?

Bisher erstaunlich wenig. Eventuell liegt es daran, dass der Zinsschritt der EZB schon seit Monaten vermutet wurde und die Entscheidungsträger schon im Vorfeld die Zinskonditionen darauf einstellten. Oder handelt es sich um kollektive Entscheidungsverstopfung?

Zwei Banken haben ebenfalls schnell reagiert: Kaupthing Bank (Festgeld +0,25 %), Skatbank (Tagesgeld +0,25 %).

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Über die Skatbank haben wir schon öfter berichtet. Unsere Redaktionsmeinung bleibt auch dabei, dass die Konditionen hervorragend sind. Aber was nutzen Traum-Konditionen, wenn sich das Konto nicht uneingeschränkt nutzen lässt?

Kontakt zur Skatbank

Mehrmals wurde der Kontakt zur Skatbank in der Hoffnung, dass unser Feedback zu einer Verbesserung des Online-Bankings führt, gesucht.

Gerade das Online-Banking der Skatbank hat diverse Tücken und auftretende Fehler. An einer Verbesserung scheinen die verantwortlichen Damen und Herren allerdings nicht interessiert zu sein.

Bankkunde trägt die Kosten

Die letzte Belehrung eines Skatbank-Mitarbeiters schon fast vergessen, rief ich heute an, um einen eben entdeckten Fehler mitzuteilen. Meine Bitte nach einer Telefonnummer, bei der man nicht mit 14 Cent pro angefangener Minute belastet wird, wurde abgewiesen.

Skatbank ruf nicht zurück

Sicherlich ist die kostenpflichtige Hotline eine minimale Einnahmequelle der Bank, aber wenn es um Feedback geht, rufen andere Institute auch gerne mal zurück.

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Viele Menschen scheuen sich aus den unterschiedlichsten Gründen, ihre Hausbank auf einen Kredit anzusprechen. Und das ist auch gut so. Statistiker haben nämlich herausgefunden, dass Hausbankkredite zumeist teuer sind.

Wo findet man günstige Kredite?

Im Internet haben sich in den vergangenen Jahren eine ganze Reihe Portale entwickelt, die Kreditangebote vergleichen. Eines davon ist der Kredit Engel.

Was soll mit dem Geld finanziert werden?

Kredit-Engel unterscheidet zwischen Raten-, Sofort-, Auto- und Immobilienkrediten.

Die Plattform verleiht selbst kein Geld, unterhält aber Kontakte zu Dutzenden Kreditbanken. Der Interessent gelangt über www.kredit-engel.de an die richtigen Kontaktinformationen und kann somit einen besonders günstigen Kredit beantragen.

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^{Bildmaterial: kredit-engel.de}

Seit letztem Jahr können private Haushalte Steuerberatungskosten nicht mehr steuermindernd bei der Steuererklärung anführen.

Möchte der Gesetzgeber etwa, dass sich Bürger nicht mehr in Steuerfragen beraten lassen? Die Steuerpolitik des Staats ist immer eine Steuerungspolitik!

Steuer-Software – die Alternative zum Steuerberater?

Steuerberatungssoftware gibt es schon seit vielen Jahren. Bekannte Produkte sind
WISO Sparbuch und Quicken. Leider muss der Anwender das Programm jedes Jahr neu kaufen und neu installieren.

Meine eigene Erfahrung zur WISO-Steuersoftware: Teuer, kompliziert, PC-ausbremsend.

Ester – Die elektronische Steuererklärung von der Finanzverwaltung

Bei der Einführung von Elster (elektronische Steuererklärung) empfahl die Branchenliteratur die Erklärungsabgabe über die Software der Finanzverwaltung. Die Erklärungen sollten schneller bearbeitet und weniger geprüft werden.

Meine eigene Erfahrung: Das Finanzamt forderte zusätzliche Unterlagen und Nachweise an. Es dauerte gegenüber dem Vorjahr doppelt so lange, bis ich den Einkommensteuerbescheid und die Steuerrückzahlung erhielt.

www.elster.de

Abgabe in Papierform

Die besten Erfahrungen habe ich nach wie vor mit der Abgabe der Papierformulare. Ob ausgedruckt oder Vordruck – spielt keine Rolle. Zwar müssen die Finanzbeamten die Daten manuell in ihre Software übernehmen aber das Abtippen scheint sich über viele Jahre bewährt zu haben.

Empfehlung eines Freundes

Wie komme ich zu optimal ausgefüllten Papierformularen, wenn ich meinen PC weder mit einer umfangreichen Beratungssoftware belasten will noch die staatliche elektronische Möglichkeit nutzen möchte?

Online-Steuererklärung bei forium.de

Anmeldung unter www.forium.de/einkommensteuer.htm.

Das Onlinemenü führt anschließend durch die notwendigen Einkommens- und Ausgabengebiete. Es ist möglich, eine Vorauswahl der Bereiche zu treffen; dadurch vergisst man nichts und spart gleichzeitig Zeit bei Themen, die einen nicht betreffen.

Bei den Eingabefeldern gibt es Online-Hilfen, die bündig erklären, was die Finanzverwaltung bei den Feldern wissen möchte.

Auf lästige Fehlermeldungen wurde verzichtet, sodass man weitermachen kann, auch wenn man einen Wert nicht weiß und ihn später nachtragen möchte.

Die Steuernachzahlung oder -erstattung wird während des Ausfüllens stetig aktualisiert.

Das Anfordern der Formulare, PDF-Format zum Selbstausdruck, kostet 8,99 €. Zahlung erfolgt per Lastschrift oder PayPal. Preislich ist die Online-Steuererklärung echte Alternative zur Steuersoftware zum Installieren.

www.forium.de/einkommensteuer.htm

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