Über einen Forenbeitrag bei XING stieß ich auf perfekt-kredit.de und die klare nutzerfreundliche Aufmachung weckte Neugier in mir. Nicht auf einen Kredit, sondern auf die Gestaltung und Umsetzung.

Gute und einfache Umsetzung – wenige Bankpartner

Anhand von zwei grafischen Schiebern kann der Kredit­interessent Betrag und Lauf­zeit mit der Maus ein­stellen und mit einem Klick den effektiven Jahres­zins anzeigen lassen. Bisher sind fünf Banken (Postbank, netbank, Citibank, DKB und SWK) dem Berechnungs­tool ange­schlossen.

Bei der DKB kommen zum effektiven Jahreszins noch 0,5 bis 2 Prozent Bearbeitungsgebühren dazu. Dies vernachlässigt das Tool leider.

Dennoch ist mein Gesamteindruck positiv. Besonders gut finde ich die einfache Darstellung und Benutzerführung. Auf die weitere Entwicklung der Seite, besonders auf den Ausbau der Bankpartnerschaften, bin ich gespannt.

Selbst mal schauen? www.perfekt-kredit.de

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^{Bildmaterial: perfekt-kredit.de}

^{www.dresdner-direct24.de}

Mehr bieten nur noch die Amsterdamer Credit Europe Bank und die BMW Bank. Allerdings muss man mindestens 2.500 € bzw. 5.000 € anlegen.

2 % mehr als der Leitzins der EZB

Seit der Zinssenkung des europäischen Leitzinses auf 3,25 % in diesem Monat ist nicht viel passiert. Die Norisbank hat ihren Tagesgeldzinssatz gesenkt, bei 1822direkt schwächelte schon kurz vorher der Zinssatz.

Die meisten Anbieter halten nach wie vor die Zinsen hoch. Klar, die Banken sind auf die Kundeneinlagen angewiesen. Und die Kunden sind sensibler denn je. Eine Zinssenkung im Bereich Tagesgeld könnte massive Rücküberweisungen der Einlagen zur Folge haben.

Mehr Nachfrage nach Festgeldprodukten

In den vergangenen Tagen haben wir einen leichten Trend zu Gunsten von Festgeld beobachten können. Das ist die Umsetzung der Idee, die attraktiven Zinssätze für die nächsten Monate oder Jahre zu sichern.

Linktipp: Unser Festgeldvergleich

Keine Experimente à la Island

Beim Abschluss einer Festgeldanlage sollte man Experimente à la Island meiden, denn die Anlage ist erst nach Ablauf wieder verfügbar. Die Möglichkeit Geld mittels PIN/TAN selbstständig zurückzuholen, die tausende Tagesgeldkunden in den Tagen vor dem Kaupthing-Zusammenbruch genutzt haben, gibt es nicht.

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Neuer Zinssatz für Tagesgeld: 4,1 % p. a.

Bisher zahlte die kleine Bank, die zur Deutschen Bank Gruppe gehört, 4,5 % Zinsen. Sie versprach bis zum 01.03.2009 sogar zu den besten drei Tagesgeldanbietern zu gehören.

Ob die Bank ihr Versprechen halten kann? Dies wird sicherlich auch von Konditionsveränderungen anderer Banken abhängen. Der Markt für Tagesgeld ist derzeit viel in Bewegung.

^{Wie lange wird die Norisbank noch bester Anbieter sein? www.norisbank.de}

Kann man das aktuelle Zinsniveau sichern?

Wer die aktuellen Zinssätze für die nächste Zeit sichern möchte, der dürfte bei Festgeldanbietern offene Türen ein Rennen.

Tagesgeldvergleich · Festgeldvergleich

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Für optimal-banking-Leser beschreibt Rainer Witzgall von Avira, dem IT-Sicherheitsunternehmen mit dem roten Schirm, auf was Bankkunden achten sollten.

^www.avira.de

Was muss ein Antivirenprogramm können?

Frage: Was muss ein Antivirenprogramm können, das auf dem Computer installiert ist, mit dem man Online-Banking via Browser betreibt?

Rainer Witzgall, Executive Vice President der Avira GmbH in Tettnang

Antwort: Sicheres Online-Banking ist keine Zauberei. Voraussetzung sind aber einige wichtige Sicherheitsvorkehrungen: Als wichtigste Schutzmaßnahme sollten Anwender ihren PC mit einer Antiviren-Software und einer Firewall vor gefährlichem Code bewahren. Zusätzlich zu diesem Sicherheits-Duo empfiehlt sich Anti-Spyware: Die Grenzen zwischen Viren, Trojanern und Backdoor-Programmen auf der einen und Spyware auf der anderen Seite verschwimmen immer mehr. Obwohl gefährlicher Schadcode vom Antivirenprogramm erkannt werden sollte, sorgt der zusätzliche Einsatz eines Anti-Spyware-Tools für noch mehr Sicherheit bei der Internetnutzung.

Avira setzt die innovative AheAD (Advanced Heuristic Analysis and Detection)-Technologie zum Erkennen unbekannter oder sich schnell verändernder Angreifer für proaktive Sicherheit ein und überwacht den Internet-Datenverkehr („incoming“ und „outgoing“), sowie http- und ftp-Verbindungen in Echtzeit. Bei jedem Datei- oder Archivzugriff wird ein Virencheck durchgeführt und die extrem kleinen Programm- und Signaturupdates sorgen für einen stets aktuellen Schutz vor Angreifern.

Auch Rootkits – jene Programme, mit denen sich Hacker unbemerkt in die Rechner einschleichen – erkennt und entfernt Avira. Kurz gesagt kann nur ein komplettes Sicherheitspaket mit Virenscanner, AntiAdware, AntiSpyware, AntiDialer, Email-Schutz, Personal Firewall, AntiSpam und proaktivem AntiPhishing den Nutzern umfassenden Schutz vor Angreifen beim Online-Banking sowie den breit gefächerten Gefahren der digitalen Welt bieten.

Prozess der Virenabwehr: PDF-Dokument zum runterladen [ca. 1,5 MB].

Welche Risiken bestehen ohne Virenschutz?

Frage: Welche Risiken bestehen, wenn man Bankgeschäfte über das Internet ohne aktuellen Virenschutz tätigt?

Antwort: Die meisten Kunden nutzen beim Online-Banking das PIN/TAN-System. Damit Betrüger an das Geld der Anwender kommen, benötigen sie die Kontodaten, die PIN und mindestens eine TAN. Die Kriminellen versuchen, auf zwei Wegen an diese Informationen zu gelangen: Zum einen über gefährlichen Schadcode und zum anderen über Phishing-Attacken. Bei der ersten Variante schleusen Hacker gefährliche Malware auf ungeschützte PCs. Es gibt sogar Trojaner, die immer dann aktiv werden, wenn der Nutzer die Webseite einer Bank aufruft. Der entsprechende Malware-Code protokolliert Login-Daten und sendet diese zusammen mit einer ebenso abgefangenen TAN an den Hacker. Bevor die TAN die Bank erreicht, wird die Internetverbindung unterbrochen, so dass die TAN weiterhin gültig ist. So hat der Online-Betrüger die Möglichkeit, auf das Konto des Anwenders zuzugreifen – allerdings ist diese Variante für die Betrüger sehr aufwändig.

Eine weitaus häufigere Methode zum Ausspionieren von Bankdaten ist das Phishing: Dabei stehlen Angreifer die Daten der Bankkunden mittels gefälschter Web-Seiten, die mehr oder weniger der Original-Bankseite ähneln. Der einfache Trick, den Anwender auf die gefälschten Sites zu locken, funktioniert über ebenso gefälschte Mails. Die Hacker gehen dabei professionell vor, so dass auf den ersten Blick nicht immer erkennbar ist, ob es sich um eine gefälschte Seite handelt. Die Webseite der Bank sollte daher niemals über einen Link oder abgespeicherten Favoriten aufgerufen, sondern immer manuell per Tastatur eingegeben werden.

^{Sehen Sie das roten Schirmchen? Dieser Computer ist „geschützt“ im Internet.}

In einem aktuellen Urteil des Amtsgerichts Wiesloch (Az4C57/08) wurde entschieden, dass Banken haften müssen, wenn Kunden Opfer von Phishing-Attacken werden. In der Vergangenheit wurde bisher meist zugunsten der Banken entschieden. Das Urteil zeigt, dass der zunehmenden Professionalisierung der Internet-Kriminellen Rechnung getragen wird. Nicht alle Nutzer von Online-Banking sind gleichzeitig IT-Sicherheitsexperten. Deshalb sollten die Banken ihre Kunden verstärkt für die Gefahren des Online-Bankings sensibilisieren und aufklären – die Umsetzung, in diesem Fall die Installation der nötigen Sicherheitssoftware, muss allerdings vom Endanwender erfolgen.

Avira – die IT-Sicherheitsspezialisten

Frage: Warum ist Avira Marktführer im deutschsprachigen Raum?

Antwort: Avira gehört mit mehr als 20 Jahren Erfahrung zu den Pionieren im Bereich IT-Security und wir meinen, wer Erfolg haben will, muss sich auf ein Ziel fokussieren. Wir von Avira haben uns auf Malware (abgeleitet vom englischen Begriff „mal“. Das bedeutet „schlecht, schädlich“ und Soft“ware“) fokussiert – mit dem Ziel, Privatmenschen und Unternehmen vor unerwünschter Software zu schützen.

Unsere Lösungen zeichnen sich durch verschiedene Aspekte mit dem Gütesiegel „IT-Sicherheit made in Germany“ aus. Unsere Kunden –Endanwender ebenso wie Unternehmen und öffentliche Einrichtungen- schätzen zum einen den deutschsprachigen Support.

Ein weiteres Alleinstellungs­merk­mal ist die Tatsache, dass wir uns als einziger Virenschutzhersteller im Rahmen des Vereins ITSMIG verbrieft haben, keine Daten über so genannte Backdoors aus den Kunden-PCs auszuschleusen. Zudem überzeugt Avira ihre weltweit rund 60 Millionen Anwender mit einer führenden Erkennungsleistung – unabhängige Tests bescheinigen uns regelmäßig Erkennungsraten von bis zu 99,6 Prozent.

Verantwortung und die Auerbach Stiftung

Frage: Jeder, der Ihre Antvirensoftware kauft, spendet „zwangsweise“ fünf Euro an die Auerbach Stiftung. Warum?

Antwort: Mehr als Sicherheit: Dieses Motto gilt für Avira nicht nur in der virtuellen Datenwelt, sondern auch in der realen Welt. Deshalb rief der Gründer und Geschäftsführer der Avira Tjark Auerbach 2004 die gemeinnützige Auerbach Stiftung ins Leben. Im Zentrum der Zuwendung der Auerbach Stiftung steht der Schutz des Menschen.

Die Stiftung finanziert sich bisher neben Spendeneinnahmen hauptsächlich aus dem Verkauf der Produktlinen Avira AntiVir Premium und der Avira Premium Security Suite.

^{Auszug aus dem Avira-Shop}

Somit leistet jeder Käufer über den Avira-Onlineshop einen persönlichen Beitrag für mehr Schutz und Sicherheit in der Welt – und zwar im doppelten Sinn: Man schützt den eigenen PC vor Viren und beugt der Weiterverbreitung von Malware vor und hilft gleichzeitig anderen Menschen, die in körperlicher, geistiger, seelischer oder wirtschaftlicher Not sind.

Weitere Infos zum Unternehmen und den Antivirenprodukten: www.avira.de

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^{Bildmaterial: Auerbach Stiftung, Avira GmbH}

Citi Cash Back Card

Citi Cash Back Card lautet meine Empfehlung an alle, die nicht für einen Kassenstau verantwortlich sein und trotzdem einen Rabatt mitnehmen wollen.

^{www.citibank.de}

Der Rabatt beträgt mindestens 1 % des Nettorechnungsbetrags. Die Zettelwirtschaft fällt allerdings auch weg, denn mit einmal Karte durchziehen ist schon alles erledigt. Und der Rabatt funktioniert so:

Beispielrechnung zum Rabatt

Gedanklich bin ich meine Kreditkartenumsätze (3-Personenhaushalt) eines Monats durchgegangen.

Zusatzbonus bei der Citibank

Ab einem jährlichen Umsatz von 2.400 € gewährt die Citibank nochmals 0,5 Prozent.

7,36 € Rabatt x 12 Monate zzgl. Jahresrabatt = 132,48 €

Jetzt muss nur noch die Jahresgebühr für die Kreditkarte in Höhe von 25 € abgezogen werden:

Jahresendergebnis stolze 107,48 €.

Wie kann die Citibank so einen Rabatt geben?

Der Kreditkarteninhaber bezahlt lediglich die Jahresgebühr von 25 €. Der Händler, bei dem man einkauft, bezahlt pro Umsatz Gebühren an das Kreditunternehmen. Daraus kommt der von der Citibank gewährte Rabatt.

Ein weiteres Rechenbeispiel, die Konditionsbeschreibung der Cash Back Card und das Antragsformular findet man auf der Internetseite der Citibank.

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^{Bildmaterial: Citibank}

Zinserhöhung bei der GE Money Bank

Die GE Money Bank hat ihren Zinssatz für Neukunden auf 5,5 % angehoben. Der Zinssatz wird bis zum 01.05.2009 garantiert und gilt für Beträge bis 50.000 €.

^{www.ge-money-bank.de}

Bestandskunden haben langfristige Perspektive

Im Anschluss an die Garantiezeit verspricht die Bank Zinsen gemäß dem Niveau des Leitzinses der Europäischen Zentralbank zu zahlen. Der Satz liegt derzeit bei 3,75 %.

Einzelheiten unter www.ge-money-bank.de abrufbar.

Zinssenkung bei der 1822direkt

Bisher bot die Direktbank der Frankfurter Sparkasse Neukunden 5,05 % bis 500.000 €. Damit sollte am 1.11. Schluss sein. Die Bank teilte über Ihre Marketingagentur mit, dass der neue Zinssatz bei 4,5 % liegen wird. Ebenfalls gekürzt wurde die Garantiezeit. Sie endet am 28.02.2009.

^{www.1822direkt.com}

Bestandskunden sollen nach wie vor 4 % erhalten.

Allerdings scheinen die Ereignisse die Agenturmeldung zu überholen. Bereits gestern Abend war unter www.1822direkt.com die Neukontoeröffnung nur noch zu 4,5 % möglich.

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^{Bildmaterial: GE Money Bank, 1822direkt}

…und steck es in die Renovierung rein. Eine Haussanierung ist erst einmal mit hohen Kosten verbunden, rentiert sich allerdings oft nach wenigen Jahren in Hinblick auf Energieeffizienz. Als Stichworte sollen beispielhaft Dämmung, Lüftung und alternative Stromerzeugung dienen.

Unsere Stammleser wissen…

…dass wir bei Ausstattung und Betrieb von Unternehmen und Familie für Umweltverträglichkeit und Gesundheit sensibilisiert sind. Im Zusammenhang mit einer Hausrenovierung empfehle ich ein Augenmerk auf Elektrosmog zu legen. Für relativ wenig Geld kann ein guter Baubiologe das Objekt untersuchen und Messungen anstellen.

Weniger Elektrosmog – mehr Gesundheit

Im Zuge von Renovierungen können leicht Maßnahmen zur Elektrosmogreduktion umgesetzt werden. Gute Erfahrungen haben wir mit dem Berliner Experten Karsten Baldermann (XING-Profil) gemacht. Eine Liste von Baubiologen in Deutschland befindet sich auf seiner Internetseite (http://www.baldermann-at-home.de/links.html).

Elektrosmog, und damit ist nicht nur der Radiowecker neben dem Bett gemeint, kann auch Ursache für einen kaum erholsamen Schlaf sein.

Kostenloses Info-Broschüren

Wer sich tiefer für das Thema interessiert, kann unverbindliches Infomaterial anfordern.

Private Finanzierung

Auf der Internetplattform „smava – Kredite von privat zu privat“ haben schon einige Menschen Hausumbauten ohne Einschaltung einer Bank finanziert.

smava empfehle ich besonders gerne bei geringem Finanzierungsumfang. Banken sind bei wenigen tausend Euro nicht der richtige Ansprechpartner.

Weitere Infos unter www.smava.de

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Große Kritik an Immobilienmaklern
Sicherheit von Tagesgeld

^{Bildmaterial: Liechtenstein, Karsten Baldermann}

Nach Eingabe meiner kompletten Kontaktdaten und der Frage erhielt ich diese Meldung:

Tatsächlich stand das * (Sternchen) an der Stelle, an der ich das Fragezeichen setzte, um zu kennzeichnen, dass ich eine Antwort erwarte. Ohne Fragezeichen klappte das Versenden. Ob ich eine Antwort bekommen habe? Bisher noch nicht. Schauen Sie mal wieder in unseren Blog hinein.

Nachricht für die Citibank

Liebe Citibank,

falls es sich doch um einen Programmfehler handelt, dann ist das jetzt eine gute Gelegenheit, ihn auszumerzen.

Vielen Dank! Ohne diese Fehlermeldung ist es schöner.

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netbank nicht von der Geldautomatenblockade betroffen

^{Bildmaterial: Citibank}

Man muss ihn bezahlen aber er arbeitet nicht für einen

Zugegeben, der Immobilienverkäufer ist in diesen beiden Bundesländern in einer bequemen Lage. Für ihn übernimmt ein Fachmann den kompletten Immobilienverkauf zum Nulltarif. Beide Anteile muss der Käufer zahlen.

Als Käufer könnte man meinen: Ich muss den Makler alleine bezahlen, also wird er wohl hauptsächlich für mich arbeiten. Nach meinen Erfahrungen, die sich auf fünf Immobilienmakler aus der Region Potsdam beziehen, tut das der Makler nicht.

Zwar hörten mir die Makler zu, welche Vorstellungen ich von Lage und Haus hatte. Sie interessierten sich jedoch nicht wirklich dafür. Keiner von ihnen bot mir Objekte an, geschweige denn, dass er sich auf die Suche nach einem geeigneten Haus begab.

So funktioniert das Geschäft

Der brandenburgische Makler durchsucht den Immobilienteil der Zeitung und kontaktiert Privatverkäufer nach dem Motto: Lassen sie mich das Objekt vermitteln, bezahlen wird mich der Käufer. Der Makler hat aber noch gar keinen Käufer. Was macht er? Er bucht auf seinen Namen eine Anzeige und wartet bis sich jemand meldet. Kauft derjenige, ist das Geschäft erledigt.

^{Viele Immobilienmakler inserieren unter www.immobilienscout.24.de}

„Meine“ Immobilienmakler lernte ich alle über solche Anzeigen kennen. Diese waren daran interessiert, mir das annoncierte Haus zu verkaufen. Sie waren nicht bereit mir weitere Immobilien anzubieten. Man muss die Makler bezahlen aber sie arbeiten nicht für einen

Wie läuft das in anderen Bundesländern?

Meine Erfahrungen beziehen sich auf drei Immobilienmakler in Baden-Württemberg. Der eine Makler, den ich über eine Anzeige kennen lernte, bot mir sofort weitere Objekte zur Vergleichsbesichtigung an. Ein anderer nahm im Erstgespräch meine Vorstellungen auf und stellte anschließend eine Immobilienauswahl zusammen. An einem langen Nachmittag wurden alle Objekte auf einer Rundreise besichtigt.

Diese Immobilienmakler haben verinnerlicht, dass sie von zwei Seiten bezahlt werden und haben entsprechend die Interessen von beiden Seiten berücksichtigt. Ein tolles Vermittlungsgeschäft!

Was verdient ein Immobilienmakler?

Bei allen von mir angesehenen Objekten in Brandenburg 6 % des Kaufpreises zuzüglich 19 % Mehrwertsteuer. Das heißt, bei einem Kaufpreis von 200.000 € sind 14.380 € an den Makler zu zahlen.

Ich kenne einige Menschen, die für 14.380 € siehe Anmerkung oben Tag und Nacht nach einer passenden Immobilien fahnden würden. Warum tun das nicht die Immobilienmakler?

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^{Bildmaterial: optimal-banking, immobilienscout 24}

^{Klappt für Kunden von Direktbanken mit Visa Card derzeit nicht überall}

Tipp: Automaten von Privatbanken akzeptieren alle Visakarten!

Das Thema ist brisant

Das Thema scheint bei den Banken sehr vorsichtig gehandhabt zu werden. Jedenfalls waren nur die Sparkasse aus Brandenburg und die bundesweit tätige netbank aus Hamburg bereit auf unsere Fragen zu antworten.

Bankkunden in Brandenburg

Menschen, die über Geldautomaten der örtlichen Sparkasse Bargeld beziehen wollen, müssen bei Beträgen über 50 € mehrmals abheben. Die Automaten sind bei Visa-Karten auf 50 € begrenzt.

1 Gewinner, 2 Verlierer

Bei diesem Vorgehen hat der Bankkunde einen erhöhten zeitlichen Aufwand und die Direktbank muss mehrmals die Benutzungsgebühren für den Sparkassengeldautomaten entrichten. Die Sparkasse verdient mehrmals an den Abhebungsgebühren.

Direktbankkunden mit MasterCard

Kunden der netbank erhalten die MasterCard als Kreditkarte, die zum gebührenfreien Bargeldbezug ein­gesetzt werden kann. Die Blockade einiger Filialbanken beschränkt sich auf die weitverbreitete Visa Card. Inhaber einer MasterCard sind (bisher) nicht betroffen, wie uns die netbank mitteilte.

Über die Bank: www.netbank.de.

3 Gewinner

Der Kunde bekommt gebührenfreies Bargeld in der Nähe, die örtliche Bank verdient an den Gebühren, welche die Direktbank zahlt, und die Direktbank ist zufrieden, weil der Kunde zufrieden ist.

Wir wünschen uns, dass der Streit um die Bargeldausgabe an unsere Bevölkerung nicht auf deren Rücken ausgetragen wird. In den vergangenen Wochen haben wir schon genug Unrühmliches von einigen Bankern und Banken gehört!

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