Wenn es schon ein Kredit sein soll - dann Ikano, weil...

Mindestens 95 % sind Menschen, die sich moderne Möbelstücke auf Raten gekauft haben.

Wer bei Ikea finanziert oder auf Raten kauft, wird automatisch Kund bei der Ikano Bank.

Kredit auch ohne Möbel möglich!

Wir schreiben ausnahmsweise über einen Kreditanbieter, da uns die Flexibilität des Angebots beeindruckt. Aber nicht vergessen – wir lehnen Konsumschulden ausdrücklich ab!

Ikano Kredit bedeutet Flexibilität

• Sondertilgungen können jederzeit und zwar ohne zusätzliche Gebühren vorgenommen werden
• Die Rückzahlung kann ebenfalls vorzeitig und ohne Vorfälligkeitsentschädigung gemacht werden
• 2 x pro Jahr kann man die Ratenzahlung aussetzen

Wir halten diese drei Punkte für entschieden wichtiger als den Zinssatz. Dieser wird beworben „ab 3,9 %“. Da er bonitätsabhängig ist, dürfte bei den meisten Interessenten noch eine Schüppe oben drauf kommen.

Unsere Empfehlung

Ohne Schulden lebt es sich stets leichter. Sollte man kurzfristig Geld benötigen, wäre der Ikano Kredit eine betrachtenswerte Möglichkeit. Vor allem weil man ihn sehr flexibel und schnell wieder auflösen kann!

Webseite des Anbieters: www.ikanobank.de

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^{Bildmaterial: Ikano Bank}

Ganz nach dem Motto, von einer Bank erhält man nur einen Kredit, wenn man ihn finanziell nicht braucht.

Slogan gesucht

Die Internetplattform www.smava.de (Kredite von Privat zu Privat) sucht bis zum 30. November ein neuen und genialen Slogan.

Mit machen!

Sind Sie selbst Webseitenbetreiber oder schreiben Sie ein Blog? Machen Sie mit! Und falls Sie von unserem Blog zuerst davon erfahren, erwähnen Sie dies bitte. Damit unterstützen Sie unsere Teilnahme am Wettbewerb.

Vielen Dank für die Unterstützung und die Fairness!

Alles notwendigen Infos dazu: http://www.smava-blog.de/2009/09/25/smava-sucht-ihre-idee-%E2%80%93-der-gewinner-fliegt-nach-new-york/

Unser Vorschlag

smava: Bürger wracken Banken ab.

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^{Bildmaterial: smava}

Beschreibung des Kreditprojekts bei smava

Dies ist kein Einzelfall. Wer sich auf der Internetplattform für Kredit von privat an privat umschaut, wird feststellen, dass es viele ähnliche Fälle gibt.

Finanzierungen und Geldanlage ohne Banken

Auch wenn es politisch unkorrekt ist, dies vor der Bundestagswahl zu schreiben: Wir haben in Deutschland eine Kreditklemme! Viele Projekte, bei denen eine Finanzierung 2007 oder 2008 noch problemlos gewährt worden wäre, werden heute nicht mehr finanziert. Auf die Ursachen dafür möchte ich an dieser Stelle nicht eingehen.

Wegen Liquiditätsüberfluss haben Banken es derzeit kaum nötig, Geld vom Sparer anzunehmen. Deswegen haben wir im Tages- und Festgeldbereich bei vielen Konditionsstars des Jahres 2008 heute Abwehrkonditionen.

Man braucht sich also nicht zu wundern, wenn die Menschen nach Möglichkeiten suchen, optimal wirtschaftlich weiterzukommen – auch ohne Bank.

Smava

So wirbt smava Kunden.

Auf smava.de gibt es zwei Gruppen: Kreditsuchende und Kapitalanleger. Mittlerweile scheint es sogar einen Überschuss an Kapitalanleger zu geben, denn vor wenigen Monaten musste ein zu finanzierendes Kreditprojekt noch gut formuliert sein, um eine Chance auf Verwirklichung innerhalb von 14 Tagen zu haben.

Vielleicht sind es aber auch die Zinsen, die häufig über 10 % liegen, welche die Geldgeber positiv stimmen.

Es gibt sogar das Thema „Kredit und Versicherung“, obwohl es keine Versicherung im eigentlichen Sinn ist. Die Regelung heißt „Anlegerpool“ und folgendermaßen: Zahlt ein Kreditnehmer seine Raten nicht, so bekommt der Anleger diese abzüglich der Zinsen aus dem Sicherungspool der Anleger. Für diese Sicherung verzichtet jeder Anleger auf etwas Rendite.

Dieses System funktioniert natürlich nur, wenn nicht zu viele Kredite ausfällig werden.

Obwohl die Zinssätze verlockend sind und man andere Menschen bei der Realisierung ihrer Projekte unterstützen kann, ist auch ein finanzielles Arrangement im Kreditmarkt ohne Banken nicht ganz risikolos. Smava ist aber die beste Plattform dafür in Deutschland.

Weitere Infos: www.smava.de

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^{Bildmaterial: smava GmbH}

Vom Kreditrechner zur Bank

Folgt man den Links diverser Kreditgeber, so kommt man auf eine speziell aufbereitete Unterseite der jeweiligen Bank. Meist wird hier mit einen äußerst niedrigen Zinssatz geworben, beispielsweise Creditplus 3,59 %.

Steigt man dann ins Online-Berechnungstool ein – in unserem Versuch wollen wir 10.000 € über eine Laufzeit von 7 Jahren aufnehmen – wirft die Webseite vorbehaltlich „individueller Faktoren“ einen effektiven Jahreszins von 5,69 % bei einer monatlichen Rate von 143,92 € aus.

Stimmt das auch oder sind die Zahlen geschönt?

Mit dem Kreditrechner lassen sich diese Angaben nun leicht überprüfen. Gefüttert wird dieses unabhängige Tool mit dem Kreditbetrag, dem Prozentsatz, der Laufzeit und der Anzahl der jährlichen Raten. Mit einem Klick auf den Button „Berechnen“ erfährt der Kreditinteressent die tatsächliche Höhe der Rate. Im Beispiel der Creditplus stimmt das Ergebnis der unabhängigen Berechnung mit den Angaben des Anbieters überein.

^{So sieht der Kredit- und Darlehensrechner von conserio aus.}
 

Kreditrechner mit Zusatzoptionen

Zusätzlich bekommt man noch die Gesamtrückzahlung sowie die Zinslast über die ganze Laufzeit berechnet. Der Anblick dieser Zahlen ist eine gute Gelegenheit noch einmal darüber nachzudenken, ob man den Kredit wirklich aufnehmen will.
 
Erstellt wurde das vorgestellte Rechentool von Conserio – dem Magazin rund um Kredite, Schulden und mehr Geld zum Leben. Es handelt sich um eine österreichische Website. Doch die Mathematik kennt weltweit keine Unterschiede!

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^{Bildmaterial: creditplus.de, conserio.at}

^{Mahnungen oder Inkasso – hier kann schnell der Wunsch nach einem Überbrückungskredit auf kommen.}

Egal wie hoch die eingetragene Summe ist, die Kreditwürdigkeit ist vorbelastet.

Nicht jeder Schufaeintrag ist ein Unglück

Derzeit sind ca. 65 Millionen Personen von der Schufa Holding AG erfasst. Nicht immer negativ, es werden dort ebenfalls neutrale Daten wie Konto- oder Versandhausverbindungen gespeichert. Sollte man einen Kredit benötigen, führt ein Schufamakel bei Geschäfts- und Hausbanken fast immer zu einer Ablehnung des Antrags.

Bessere Aussichten auf ein Darlehen sind gegeben bei gutem Kontakt zu Hausbankern oder professionellen Kreditvermittlern wie beispielsweise Bon-Kredit.

Professioneller Kreditvermittler

Bon-Kredit arbeitet mit über 20, meist kleineren, weniger bekannten Banken zusammen und erstellt seinen Kunden kostenlose Angebote über verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten.

Der Rahmen für Sofortkredite liegt hierbei bei maximal 100.000 € und kann in einer Vielzahl von Fällen auch mit negativer Schufa-Akte gewährt werden.

Erfahrungen mit dem Kreditvermittler

^{Quelle: www.bon-kredit.de}

Individuelle Betrachtung des Kunden

Anders als bei Großbanken, lehnen die Partnerbanken von Bon-Kredit ein Darlehen bei negativer Schufa nicht pauschal ab, sondern prüfen die Bonität des potenziellen Kreditnehmers genauer.

Ohne Schufaabfrage ist der Kreditzins etwas höher

Desweiteren gibt es bei Bon-Kredit die Möglichkeit, mit Kreditgebern aus der Schweiz zusammen zu arbeiten. Diese verpflichten sich, keine Schufa-Auskunft einzuholen und im Falle schlechter Zahlungsmoral auch keine Informationen an die Schufa weiter zu geben, legen im Gegenzug dafür schärfere Prüfungskriterien an den Tag und verlangen höhere Zinsen.

Es ist bei kleineren Schufamakeln leicht möglich einen günstigen Kredit zu bekommen. Ein professioneller Kreditvermittler wird in solchen Fällen die beste Wahl sein, er kennt seine Partnerbanken und weiß wie man geschickt vorgehen muss.

Unsere Empfehlung

Vor Kreditantrag eine Schufa-Selbstauskunft einholen und bei Maklern diese offen ansprechen.

^{www.meineschufa.de}

Weitere Infos zum „schufa-freien“ Kredit gibt es auf www.bon-kredit.de

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^{Bildmaterial: Falko Matte – Fotolia.com, Bon-Kredit, Schufa}

Was ist ein Abrufkredit?

Ein Abrufkredit ist ähnlich wie ein Dispositionskredit, nur ohne Girokonto. Generell wird er bei einer Zweitbank eingerichtet, da häufig die Hausbank nichts davon wissen soll bzw. der dortige Dispo schon ausgereizt ist. Die Handhabung ist recht flexibel: Man holt sich Geld, wenn man welches benötigt und zahlt es wieder ein, wenn man es hat. Häufig wird eine Mindestrückzahlrate, z.B. 50 Euro monatlich, vorgeschrieben.

Besser als Überziehung des Girokontos

Gegenüber einer geduldeten Überziehung des Girokontos sind die Zinsen recht moderat. Allerdings muss meist eine Mindestsumme von mehr als 1.000 Euro abgerufen werden. Dies kann schnell dazu verleiten, dass mehr ausgegeben wird, als zuerst benötigt. Bei der Credit Europe Bank, einem Internetanbieter, liegt der Kreditrahmen zwischen 2.500 und 25.000 Euro.

^{Werbung der Credit Europe Bank.}

Abrufkredit – Eine gute Lösung?

Ein Abrufkredit ist aus unserer Sicht nur in wenigen Fällen eine akzeptable Lösung. Man sollte nur mit dem Geld wirtschaften, welches einem zur Verfügung steht. Luxusgüter auf Pump anzuschaffen ist nicht der beste Weg, weil die Freude schnell verblassen kann, obwohl man noch Raten zahlt.

Wer sich dennoch für einen Abrufkredit interessiert, findet bei der Credit Europe Bank einen seriösen Anbieter mit einer moderaten Kostenstruktur.

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^{Bildmaterial: Credit Europe Bank – Abrufkredit}

Was hat sich seit den ersten Tagen verändert?

• es wurden Kredite in Höhe von 2,14 Millionen Euro vermittelt. Die aktuelle Zahl kann man jederzeit unter www.smava.de nachlesen
• es sind 500 Kreditnehmer und
• 1.500 Anleger aktiv bei smava
• insgesamt gibt es 30.000 Mitglieder in der Community

Mitglied, Kreditnehmer und Anleger

Wer sich bei smava anmeldet, was völlig kostenfrei ist, braucht sich nicht gleich entscheiden, ob er als Kreditnehmer oder Anleger aktiv werden möchte.

Erst wenn man ein Kreditprojekt einstellt bzw. wenn man selbst Geld für ein Kreditprojekt gibt, wird man vom Mitglied zum Kreditnehmer oder Anleger.

Selbstständige und Freiberufler

Diese Berufsgruppe hat es besonders schwer, bei Banken Geld zu bekommen. Bei smava ist das anders. Hier entscheidet nicht ein Bankangestellter sondern private Personen, ob sie sich an dem Projekt finanziell beteiligen wollen.

Mit einer überzeugenden Projektbeschreibung kann man viel erreichen, denn die Anleger wollen ja in Kreditprojekte investieren.

Anonymität

Obwohl sich das Ganze im Internet abspielt und man Angaben zum Alter, Beruf und Sonstigem macht, sogar Bilder einstellen kann, bekommt zwar smava den richtigen Namen und Adresse (auch hier muss zum Schutz der Anleger eine Bonitätsprüfung erfolgen) zu sehen.

Die Anleger und Kreditnehmer kennen allerdings nur den „Nicknamen“.

Weblinks

www.smava.de

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^{Bildmaterial: smava GmbH}

Alternativen zum Weihnachtskredit

Mit 150 € in den Dispo gehen. Auch wenn die Dispozinsen teuer erscheinen, mit monatlich 50 € ist an Ostern alles erledigt.

www.smava.de

Besuch der Internetseite smava.de. Smava ist eine Plattform für Kleinkredite von privat zu privat. Kredite sind ab 500 € möglich. Vertriebskosten betragen lediglich 1 % der beantragten Summe.

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^{Bildmaterial: Claudia Hautumm, Pixelio}

ING-DiBa Ratenkredit ohne versteckte Klauseln

Getestet wurden nicht nur die Konditionsmerkmale sondern auch das Zustandekommen des Kredits.

ING-DiBa

Wie gut sind Informationen im Internet abrufbar? Wie kompetent war die Beratung per Telefon oder E-Mail? Werden teure und von den Verbraucherzentralen kritisierte Restschuldversicherungen stillschweigend mitverkauft? Wie wird mit der Schufaabfrage umgegangen? Bei diesen und weiteren Fragen sammelte die ING-DiBa die meisten Punkte. Restschuldversicherungen, die bei einigen Banken automatisch im Kleingedruckten unter der Bezeichnung RSV mitverkauft werden, gibt es bei der fairsten Bank überhaupt nicht.

Günstigster Zinssatz in der Endrechnung

Erstaunliches kam beim testen der Zinskonditionen raus. Der Schaufensterzinssatz von 3,9 Prozent, den man häufig im Internet sieht, trifft meinst nur auf eine kleine bonitätsstarke Gruppe unter bestimmten Voraussetzungen zu. Bei der ING-DiBa gibt es einen einheitlichen Zinssatz unabhängig von der Bonität des einzelnen Kreditnehmers.

www.ing-diba.de/kredit

Beim 15.000 Euro Ratenkredit erhielt den ING-DiBa den zweiten Platz. In der 10.000 Euro Variante war die Fairste gleichzeitig auch die günstigste Kreditbank.

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^{Bildmaterial: ING-DiBa AG}

Denn wer seinen Kredit von SEB holt, bekommt einen iPod shuffle geschenkt. Dies gilt ab einer Kreditsumme von 5.000 Euro. Die monatliche Rate liegt im Kreditbeispiel der SEB bei 73,78 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten. Selbstverständlich finanziert die SEB auch größere Kreditprojekte.

Die Aktion ist bis Ende September gültig. Günstige Kredit gibt es natürlich länger.

Weiterführende Informationen

SEB Bank wurde von der Banco Santander übernommen…

Wer den Kredit nicht anhand von Geschenken auswählt, kann den Kreditvergleich nutzen.

^{Bildmaterial: SEB AG}