Geld & Finanzen

Vergangenen Donnerstag beschloss die Europäische Zentralbank (EZB) den Leitzins in der Eurozone um 25 Basispunkte auf 4,25 % anzuheben.

Etwas schneller war die Norisbank eine moderne Filial- und Direktbank, die zur Deutschen Bank gehört. Sie hob ihre Tagesgeldverzinsung bereits zum 1. Juli um ebenfalls 0,25 Prozentpunkte auf 4,5 % an.

Mehr Infos: www.norisbank.de

Wo gab es noch Zinserhöhungen?

Bisher erstaunlich wenig. Eventuell liegt es daran, dass der Zinsschritt der EZB schon seit Monaten vermutet wurde und die Entscheidungsträger schon im Vorfeld die Zinskonditionen darauf einstellten. Oder handelt es sich um kollektive Entscheidungsverstopfung?

Zwei Banken haben ebenfalls schnell reagiert: Kaupthing Bank (Festgeld +0,25 %), Skatbank (Tagesgeld +0,25 %).

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^{Bildmaterial: EZB, Norisbank GmbH}

Über die Skatbank haben wir schon öfter berichtet. Unsere Redaktionsmeinung bleibt auch dabei, dass die Konditionen hervorragend sind. Aber was nutzen Traum-Konditionen, wenn sich das Konto nicht uneingeschränkt nutzen lässt?

Kontakt zur Skatbank

Mehrmals wurde der Kontakt zur Skatbank in der Hoffnung, dass unser Feedback zu einer Verbesserung des Online-Bankings führt, gesucht.

Gerade das Online-Banking der Skatbank hat diverse Tücken und auftretende Fehler. An einer Verbesserung scheinen die verantwortlichen Damen und Herren allerdings nicht interessiert zu sein.

Bankkunde trägt die Kosten

Die letzte Belehrung eines Skatbank-Mitarbeiters schon fast vergessen, rief ich heute an, um einen eben entdeckten Fehler mitzuteilen. Meine Bitte nach einer Telefonnummer, bei der man nicht mit 14 Cent pro angefangener Minute belastet wird, wurde abgewiesen.

Skatbank ruf nicht zurück

Sicherlich ist die kostenpflichtige Hotline eine minimale Einnahmequelle der Bank, aber wenn es um Feedback geht, rufen andere Institute auch gerne mal zurück.

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^{Bildmaterial: Deutsche Skatbank}

Viele Menschen scheuen sich aus den unterschiedlichsten Gründen, ihre Hausbank auf einen Kredit anzusprechen. Und das ist auch gut so. Statistiker haben nämlich herausgefunden, dass Hausbankkredite zumeist teuer sind.

Wo findet man günstige Kredite?

Im Internet haben sich in den vergangenen Jahren eine ganze Reihe Portale entwickelt, die Kreditangebote vergleichen. Eines davon ist der Kredit Engel.

Was soll mit dem Geld finanziert werden?

Kredit-Engel unterscheidet zwischen Raten-, Sofort-, Auto- und Immobilienkrediten.

Die Plattform verleiht selbst kein Geld, unterhält aber Kontakte zu Dutzenden Kreditbanken. Der Interessent gelangt über www.kredit-engel.de an die richtigen Kontaktinformationen und kann somit einen besonders günstigen Kredit beantragen.

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Abgeltungssteuer: unter 25 % bei niedrigem Einkommen
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^{Bildmaterial: kredit-engel.de}

Seit letztem Jahr können private Haushalte Steuerberatungskosten nicht mehr steuermindernd bei der Steuererklärung anführen.

Möchte der Gesetzgeber etwa, dass sich Bürger nicht mehr in Steuerfragen beraten lassen? Die Steuerpolitik des Staats ist immer eine Steuerungspolitik!

Steuer-Software – die Alternative zum Steuerberater?

Steuerberatungssoftware gibt es schon seit vielen Jahren. Bekannte Produkte sind
WISO Sparbuch und Quicken. Leider muss der Anwender das Programm jedes Jahr neu kaufen und neu installieren.

Meine eigene Erfahrung zur WISO-Steuersoftware: Teuer, kompliziert, PC-ausbremsend.

Ester – Die elektronische Steuererklärung von der Finanzverwaltung

Bei der Einführung von Elster (elektronische Steuererklärung) empfahl die Branchenliteratur die Erklärungsabgabe über die Software der Finanzverwaltung. Die Erklärungen sollten schneller bearbeitet und weniger geprüft werden.

Meine eigene Erfahrung: Das Finanzamt forderte zusätzliche Unterlagen und Nachweise an. Es dauerte gegenüber dem Vorjahr doppelt so lange, bis ich den Einkommensteuerbescheid und die Steuerrückzahlung erhielt.

www.elster.de

Abgabe in Papierform

Die besten Erfahrungen habe ich nach wie vor mit der Abgabe der Papierformulare. Ob ausgedruckt oder Vordruck – spielt keine Rolle. Zwar müssen die Finanzbeamten die Daten manuell in ihre Software übernehmen aber das Abtippen scheint sich über viele Jahre bewährt zu haben.

Empfehlung eines Freundes

Wie komme ich zu optimal ausgefüllten Papierformularen, wenn ich meinen PC weder mit einer umfangreichen Beratungssoftware belasten will noch die staatliche elektronische Möglichkeit nutzen möchte?

Online-Steuererklärung bei forium.de

Anmeldung unter www.forium.de/einkommensteuer.htm.

Das Onlinemenü führt anschließend durch die notwendigen Einkommens- und Ausgabengebiete. Es ist möglich, eine Vorauswahl der Bereiche zu treffen; dadurch vergisst man nichts und spart gleichzeitig Zeit bei Themen, die einen nicht betreffen.

Bei den Eingabefeldern gibt es Online-Hilfen, die bündig erklären, was die Finanzverwaltung bei den Feldern wissen möchte.

Auf lästige Fehlermeldungen wurde verzichtet, sodass man weitermachen kann, auch wenn man einen Wert nicht weiß und ihn später nachtragen möchte.

Die Steuernachzahlung oder -erstattung wird während des Ausfüllens stetig aktualisiert.

Das Anfordern der Formulare, PDF-Format zum Selbstausdruck, kostet 8,99 €. Zahlung erfolgt per Lastschrift oder PayPal. Preislich ist die Online-Steuererklärung echte Alternative zur Steuersoftware zum Installieren.

www.forium.de/einkommensteuer.htm

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Abgeltungssteuer und Freistellungsaufträge
ICICI Tagesgeld – Traumstart verpatzt?

^{Bildmaterial: Deutsche Telekom AG, Bayerisches Landesamt für Steuern, Rolf van Melis (pixelio), forium GmbH}

Ich meine ja, zumindest kann man sich das genauer ansehen.

Festgeld funktioniert so

Einmaliger Geldbetrag wird für eine bestimmte Laufzeit, in der Regel mehrere Jahre, fest angelegt. Zinszahlungen erfolgen jährlich. Mit Ablauf der vereinbarten Laufzeit steht das Geld dem Anleger wieder zur Verfügung. Ein mögliches Verlustrisiko ist extrem gering. Die aktuellen Zinsen für Festgeld liegen zwischen 4 und 5 %.

Wie funktioniert die Anlage bei smava?

^{Smava: Geld verdienen mit Krediten}

Ähnlich. Ebenfalls wird ein fester Geldbetrag (250 € oder ein Vielfaches davon), für eine bestimmte Laufzeit (36 oder 60 Monate) angelegt. Im Unterschied zum Festgeld fließt die Anlage in monatlichen Raten plus Zinsen auf das Konto des Anlegers zurück.

Ein mögliches Verlustrisiko kann durch eine Streuung (Verteilung auf verschiedene Projekte) minimiert werden. Verzinsung, je nach Auswahl, zwischen 1 und 18 %.

Weblinks

www.smava.de
www.mercedes-benz-bank.de (Festgeld)

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Festgeld im Vergleich
Norisbank: Tagesgeldkonditionen am fairsten

^{Bildmaterial: smava GmbH}

Frage: Kann man die Abgeltungssteuer mit Freistellungsaufträgen vermeiden?

Christoph Bayerl, Experte der Freien Finanzberater Allgäu für Kapitalanlagen. www.freieberater.biz

Ja. Auch mit Einführung der Abgeltungssteuer bleibt das System der Möglichkeit mit Freistellungsaufträgen zu arbeiten für jeden Anleger erhalten.

Es darf somit jeder Anleger seinen Anlageinstituten Freistellungsaufträge weiter erteilen. Auch die bisher gestellten Freistellungsaufträge bleiben erhalten.

Neu ist ab dem 1.1.2009 die Einführung des Sparerpauschbetrages

Bisher hat sich der maximal mögliche Freistellungsauftrag aus 2 Komponenten zusammengesetzt.
Dies waren zum einen: 750,- € Sparerfreibetrag und die Werbungskostenpauschale von 51,- € pro Person und Kalenderjahr. Für zusammenveranlagte Ehepaare gelten 1602,- €.
Der neue Sparerpauschbetrag von 801,- € / 1602,- € ersetzt nun den Sparerfreibetrag.

Weitere Werbungskosten wie beispielsweise Depotgebühren erkennt das Finanzamt ab dem Jahr 2009 nicht mehr an. Die Tatsache, dass man ab 2009 keine weiteren Belege mehr sammeln braucht, mag für manche Anleger ein schwacher Trost sein. Denn die Gebühren für Vermögensverwalter, sowie höhere Depotgebühren sind steuerlich nicht mehr absetzbar.

Wer auf Kredit spekulieren will, muss dies künftig im Rahmen des Betriebsvermögens tun, da die Möglichkeit der Absetzbarkeit von Kreditzinsen im Privatvermögen entfällt. Viele Privatpersonen werden jedoch kaum den Aufwand betreiben möchten eine eigene vermögensverwaltende GmbH zu gründen, lediglich um das Vermögen zu verwalten.

Jeder Anleger sollte bitte auch bedenken, dass der Gesetzgeber mit dem Begriff Abgeltungssteuer nicht nur die 25 %-ige Abgeltungssteuer versteht, sondern dass diese sich zusätzlich erhöht um den Solidaritätszuschlag (1,375 % ) + Kirchensteuer für kirchensteuerpflichtige Anleger.
Jeder kirchensteuerpflichtige Anleger sollte diesen letzten Punkt mit seinem Anlageinstitut klären.

Zusammenfassend: Für wen gilt die Abgeltungssteuer und welche weiteren Freistellungsmöglichkeiten gibt es?

Die Abgeltungssteuer gilt für alle natürlichen Personen mit Kapitaleinkünften im Privatvermögen und einem Wohnsitz in Deutschland. Von der Abgeltungssteuer wird Abstand genommen, soweit

• die Kapitaleinkünfte den erteilten Freistellungsauftrag nicht übersteigen
• der Anleger der Zahlstelle eine gültige NV-Bescheinigung eingereicht hat
• der Anleger seinen Wohnsitz im Ausland hat.

Für natürliche Personen mit Kapitaleinkünften im Betriebsvermögen, gewerbliche Personengesellschaften (z.B. OHG, KG) und juristische Personen (z.B. Kapitalgesellschaften, Vereine, Stiftungen) wird zwar auch ein Steuerabzug vorgenommen, der allerdings keine abgeltende Wirkung hat. Diese Steuerpflichtigen müssen die Kapitaleinkünfte im Veranlagungsverfahren erklären und – falls keine Steuerbefreiungen bestehen – mit dem persönlichen Steuersatz besteuern.

Andere Frage zur Abgeltungssteuer?

Eine eine kurze E-Mail an info[ⓐ]optimal-banking[dot]com. Wir finden Experten zu jeder Frage. Antwort gibt es hier bei Geld & Finanzen.

Natürlich ist der Rechtsweg ausgeschlossen, machen Sie trotzdem mit!

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Anfang Juni haben wir sämtliche Konditionen der gängigsten Tagesgeldanbieter geprüft. Ziel war es, in den Zeiten diverser Lockzinsangebote, die fairste Bank für Tagesgeld zu finden.

Nach unserer Meinung ist das die zur Deutschen Bank Gruppe gehörende Norisbank:

^{(Auch die Konditionen der anderen Produkte der Bank sind überdurchschnittlich, siehe Auszeichnung Euro)}

Tagesgeld Konditionen im Detail

Bei der Norisbank bekommt jeder Anleger, egal ob Neu- oder Bestandskunde 4,50 % Zinsen per anno auf das komplette Guthaben. Mindest- und Höchstbegrenzung gibt es nicht.

Die Norisbank garantiert bis zum März 2009 zu den besten drei Anbietern zu gehören. Ausschließliche Neukundenangebote und ausländische Banken nimmt die Bank nicht als Vergleichsmaßstab.

Seit Sommer 2007 gelten die Konditionen für Tagesgeld bereits unverändert. Eine Kontoeröffnung für Minderjährige ist ebenfalls möglich.

Das Tagesgeldkonto ist komplett gebührenfrei.

Mehr zur Norisbank · Mehr zum Tagesgeldkonto

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^{Bildmaterial: Norisbank GmbH}

Das Skatbank Girokonto ist ein kostenloses Konto, was man technisch unerfahrenen Leuten nur mit Einschränkung guten Gewissens empfehlen kann.

Zwar sind die Konditionen hervorragend. Da macht die Direktbank der Volksbank Altenburger Land ihren anderen Volksbanken im Verbund mächtig Konkurrenz. Schließlich greift sie auf die Infrastruktur der Volksbanken vor Ort zu, z.B. beim gebührenfreien Geldabheben oder bei den Kontoauszugsdruckern.

Entwarnung für alle Volksbanken

Aber die Technik und der Service der Deutschen Skatbank sind unausgereift. Das fängt an bei einem Kontaktformular, das nicht abgesendet werden kann, weil keine Sonderzeichen erlaubt sind. Es darf also kein Kunde in einer „Straße“ wohnen oder eine Frage stellen, da die Zeichen „ß“ und „?“ nicht erlaubt sind.

Die Hotline, an der jeder Anrufer mit 14 Cent pro Minute beteiligt wird, ist schlecht erreichbar.

Wenn man mit der Bank per Brief kommuniziert, klappt es, aber wer möchte schon seiner Bank schreiben?

Skatbank Girokonto Online für Online-Banking gesperrt

Loggt sich der frischgebackene Girokonto-Inhaber zum ersten Mal ein, bekommt er die Willkommensmeldung:

„Derzeit sind keine Konten für einen Online-Zugriff für Sie freigeschaltet. Für eine Freischaltung wenden Sie sich bitte an Ihren Berater.“ – Am schnellsten per Brief, da das Kontaktformular nicht funktioniert und die teure Hotline nicht erreichbar ist?

Nachtrag vom 16.06.

Dass der Online-Zugang gesperrt war, lag an mir als Kunde. Bei der Skatbank gibt es zwei Buttons fürs Online-Banking. Man kann sich zwar bei beiden anmelden. Doch nur bei einem ist das Konto freigeschaltet. Wenn man die Webseite aufmerksam liest, dann macht man als Kunde nicht den Fehler und das Konto funktioniert gleich.

Weblinks

www.skatbank.de
www.girokonto-informationen.de

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^{Bildmaterial: Deutsche Skatbank}

Frage: Eheleute haben oft gemeinschaftliche Konten. Ab 2009 wird die Abgeltungssteuer zuzüglich Soli und Kirchensteuer direkt von der Bank zum Finanzamt abgeführt. Was ist, wenn nur ein Ehepartner kirchensteuerpflichtig ist?

Klaus Gurniak, Leiter Vermögensberatung
der BONACCURA GmbH, Bonn. www.bonaccura.de

Gehören die Kontoinhaber (nicht Ehegatten) verschiedenen Konfessionen an, so sind die auf den einzelnen entfallenen Erträge im Wege der Veranlagung zu deklarieren und zu versteuern.

Gehören Ehegatten nicht derselben Glaubensgemeinschaft an, muss eine Aufteilung der Kapitalerträge vorgenommen werden. Dadurch wird erreicht, dass Kirchensteuer für die jeweiligen Partner mit dem entsprechenden Anteil am Gesamtertrag erhoben wird.

Die Ehegatten müssen im Antrag zum Abzug der Kirchensteuer angeben, in welchem Verhältnis die Erträge aufgeteilt werden sollen.

Erfolgt hier keine Angabe, so erfolgt eine hälftige Aufteilung.

^{(Stand März 2008, Änderungen nicht ausgeschlossen)}

Weitere Frage zur Abgeltungssteuer?

Bitte schicken Sie uns Ihre Frage per E-Mal an info[ⓐ]optimal-banking[dot]com. Die Experten-Antwort gibt es dann auf dieser Website.

Wie gewöhnlich ist der Rechtsweg ausgeschlossen, machen Sie einfach mit!

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Wer privat oder beruflich an der Börse tätig ist, für den könnte das Portal Goyax interessant sein. Goyax überrascht mit einer angenehmen grafischen Oberfläche. Beim Testen haben sich meine Augen auf der Benutzeroberfläche wohl gefühlt.

^{Märkte am Morgen auf www.goyax.de}

Was kann Goyax?

Goyax kennt sämtliche Aktien- und Fondskurse. Darüber hinaus bietet die Plattform eine Fülle von Informationen über einzelne Werte, die selbst die umfangreiche Onlineausgabe der FAZ (www.faz.net) übertrifft.

Auf den Übersichtsseiten findet man Kursdaten, Charts, Nachrichten, Analysen, Termine bis hin zur Angabe von Insidergeschäften. Nur einen Klick von der Aktie entfernt findet man passende Optionsscheine und Zertifikate.

Goyax deckt ebenfalls die Finanzthemen Geldmarkt, Rohstoffe und Derivate ab. Fachbegriffe mit dem Börsenlexikon schnell erlernbar.

Persönlicher Bereich

Damit die persönlichen Einstellungen erhalten bleiben bzw. dass man über Entwicklungen informiert ist, kann man sich bei Goyax registrieren und einen erweiterten Service nutzen. So kann man sich Depot, Watchlist oder Stoppkurse einrichten. Diese Daten kann man sich bequem kostenlos per Mail schicken lassen.

Es gibt sogar einen SMS-Service, bei dem die gewünschten Daten aufs Handy gesendet werden. Pro SMS wird eine Nutzungsgebühr von 25 Cent erhoben. Peanuts, wenn es um die Übermittlung eines Höchststands geht, den man selbst festgelegt hat, um rechtzeitig zu verkaufen.

Goyax findet man unter www.goyax.de.

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^{Bildmaterial: goyax.de}